Investičný trojuholník- Výnos, riziko, likvidita
Zverejnené 30.10.2021, Autor: Vladimír Lipiak
Investičný trojuholník
Pri každej investícií musíme zvažovať tri dôležité faktory: výnos z investície. riziko a likviditu.
Výnos je zisk, príjem z investície. Riziko je nebezpečenstvo, že prídem o peniaze. Likvidita je rýchlosť premeny investície na hotovosť.
Pridal som aj dostupnosť investície na Slovenskom trhu.
Platí, že keď chceme dosiahnuť čo najväčší výnos, musíme akceptovať vysoké riziko a nízku likviditu.
Napr. investujete do novej firmy so skvelým nápadom. Potenciál výnosu je vysoký, ale je tu vysoké riziko, že firma skrachuje a nevráti sa Vám ani vklad.
V prípade , keď chceme nízke riziko, musíme rátať s nízkym výnosom, likviditu budeme mať vysokú.
Porovnal som tieto typy investícií:
Akciový podielový fond- 50-60 akciových spoločnosti
Výnos- 0-7 %ročne (fondy pravidelne vyplácajú dividendy) + rast cien podielu
Riziko- stredné, je rozložené medzi viaceré spoločnosti
Likvidita- vysoká - podiel viete predať okamžite a peniaze máte do 4- 7 dní na účte
Dostupnosť : cez aplikáciu v telefóne, od 20 eur.
Poznámka: Na výber je niekoľko tisíc fondov. Stačí si vybrať sektor (informačné technológie, farmácia,..), región (EU, USA,...) , krajinu (Taliansko, USA, Čína,..), menu (EUR, USD,...),...
Verejne obchodovateľná spoločnosť
Výnos- 5- .... %ročne (veľké firmy pravidelne vyplácajú dividendy) + rast ceny akcie
Riziko- vysoké
Likvidita- vysoká - podiel viete predať okamžite na burze a peniaze máte do 4- 7 dní na účte
Dostupnosť : cez aplikáciu v telefóne, od 10.000 eur
Poznámka: Na Slovenskej burze BCPB veľký výber nie je - napr. VUB, Tatra Banka, Allianz,....
Pri zahraničných firmách je dobre poznať firmu a veriť jej produktom. Na výber je niekoľko tisíc firiem. Vysoká vstupná investícia.
Komoditné indexy: Zlato, striebro,..
Výnos- ? %ročne záleží od vývoja na burze
Riziko- vysoké
Likvidita- vysoká - podiel viete predať okamžite na burze a peniaze máte do 4- 7 dní na účte
Dostupnosť : cez aplikáciu v telefóne , od 100 eur
Investičná nehnuteľnosť- byt, dom, sklad, pozemok, kancelárie
Výnos- 3 %- 10 % p.a.
Riziko- nízke
Likvidita- nízka- nájsť kupca môže trvať niekoľko mesiacov
Dostupnosť- kdekoľvek na SK, ideálne na mieste, kde to poznáte. Od 10.000 eur.
Poznámka: vysoká vstupná investícia.
Alternatíva je investícia do realitného fondu, kde dostanete podiel z výnosu do realít. Je dostupný od 20 eur.
Stavebné sporenie
Výnos- 1,5 % p.a. + štátna prémia
Riziko- nízke
Likvidita- nízka - v prípade zrušenia s poplatkom- 20-30 dní. Zmluva je na 6 rokov.
Dostupnosť : v každej Stavebnej Sporiteľni
Terminovaný vklad
Výnos- 1%p.a.
Riziko- nízke
Likvidita- vysoká -peniaze hneď na účte
Dostupnosť : v každej banke
Slovenský podnik- podiel v s.r.o, a.s.,
Výnos- ? % až neobmedzene
Riziko- vysoké
Likvidita- nízka - nájsť kupca môže trvať niekoľko mesiacov až rokov
Dostupnosť - vo Vašom okolí . Od pár tisíc eur.
Poznámka: ideálne poznať osobne majiteľa
Upozornenie:
S každou investíciou je spojené riziko. Tento článok nie je odporúčanie na investíciu. Pred investovaním sa poraďte s odborníkom.
Investičný trojuholník
Pri každej investícií musíme zvažovať tri dôležité faktory: výnos z investície. riziko a likviditu.
Výnos je zisk, príjem z investície. Riziko je nebezpečenstvo, že prídem o peniaze. Likvidita je rýchlosť premeny investície na hotovosť.
Pridal som aj dostupnosť investície na Slovenskom trhu.
Platí, že keď chceme dosiahnuť čo najväčší výnos, musíme akceptovať vysoké riziko a nízku likviditu.
Napr. investujete do novej firmy so skvelým nápadom. Potenciál výnosu je vysoký, ale je tu vysoké riziko, že firma skrachuje a nevráti sa Vám ani vklad.
V prípade , keď chceme nízke riziko, musíme rátať s nízkym výnosom, likviditu budeme mať vysokú.
Porovnal som tieto typy investícií:
Akciový podielový fond- 50-60 akciových spoločnosti
Výnos- 0-7 %ročne (fondy pravidelne vyplácajú dividendy) + rast cien podielu
Riziko- stredné, je rozložené medzi viaceré spoločnosti
Likvidita- vysoká - podiel viete predať okamžite a peniaze máte do 4- 7 dní na účte
Dostupnosť : cez aplikáciu v telefóne, od 20 eur.
Poznámka: Na výber je niekoľko tisíc fondov. Stačí si vybrať sektor (informačné technológie, farmácia,..), región (EU, USA,...) , krajinu (Taliansko, USA, Čína,..), menu (EUR, USD,...),...
Verejne obchodovateľná spoločnosť
Výnos- 5- .... %ročne (veľké firmy pravidelne vyplácajú dividendy) + rast ceny akcie
Riziko- vysoké
Likvidita- vysoká - podiel viete predať okamžite na burze a peniaze máte do 4- 7 dní na účte
Dostupnosť : cez aplikáciu v telefóne, od 10.000 eur
Poznámka: Na Slovenskej burze BCPB veľký výber nie je - napr. VUB, Tatra Banka, Allianz,....
Pri zahraničných firmách je dobre poznať firmu a veriť jej produktom. Na výber je niekoľko tisíc firiem. Vysoká vstupná investícia.
Komoditné indexy: Zlato, striebro,..
Výnos- ? %ročne záleží od vývoja na burze
Riziko- vysoké
Likvidita- vysoká - podiel viete predať okamžite na burze a peniaze máte do 4- 7 dní na účte
Dostupnosť : cez aplikáciu v telefóne , od 100 eur
Investičná nehnuteľnosť- byt, dom, sklad, pozemok, kancelárie
Výnos- 3 %- 10 % p.a.
Riziko- nízke
Likvidita- nízka- nájsť kupca môže trvať niekoľko mesiacov
Dostupnosť- kdekoľvek na SK, ideálne na mieste, kde to poznáte. Od 10.000 eur.
Poznámka: vysoká vstupná investícia.
Alternatíva je investícia do realitného fondu, kde dostanete podiel z výnosu do realít. Je dostupný od 20 eur.
Stavebné sporenie
Výnos- 1,5 % p.a. + štátna prémia
Riziko- nízke
Likvidita- nízka - v prípade zrušenia s poplatkom- 20-30 dní. Zmluva je na 6 rokov.
Dostupnosť : v každej Stavebnej Sporiteľni
Terminovaný vklad
Výnos- 1%p.a.
Riziko- nízke
Likvidita- vysoká -peniaze hneď na účte
Dostupnosť : v každej banke
Slovenský podnik- podiel v s.r.o, a.s.,
Výnos- ? % až neobmedzene
Riziko- vysoké
Likvidita- nízka - nájsť kupca môže trvať niekoľko mesiacov až rokov
Dostupnosť - vo Vašom okolí . Od pár tisíc eur.
Poznámka: ideálne poznať osobne majiteľa
Upozornenie:
S každou investíciou je spojené riziko. Tento článok nie je odporúčanie na investíciu. Pred investovaním sa poraďte s odborníkom.